Tiedätkö, miten positiivinen luottotietorekisteri vaikuttaa luoton myöntäjiin?

Rekisterin tavoitteena on antaa ajantasaisempi kokonaiskuva henkilön luotoista ja tuloista sekä tukea vastuullista luotonantoa. Luotonmyöntäjille positiivinen luottotietorekisteri merkitsee ennen kaikkea uusia velvoitteita tietojen ilmoittamiseen ja ylläpitämiseen liittyen. Ensimmäisessä vaiheessa rekisteriin ilmoitettiin kuluttajaluottojen sekä niihin rinnastettavien luottojen tiedot. 

Me Intrumilla valmistauduimme rekisterin käyttöönottoon jo hyvissä ajoin, sillä perinnässämme on sekä kuluttajaluottoja että esimerkiksi luottokorttisaatavia. Toimeksiantoperinnän aikana ilmoitusvelvollisuus säilyy asiakkaillamme, mutta yhteistyön merkitys korostuu, sillä ilmoitusvelvollisuus ulottuu myös perinnän aikana tapahtuviin luoton tietojen muutoksiin ja päivityksiin. 

Mitä positiivinen luottotietorekisteri tarkoittaa luotonmyöntäjälle?

Positiivinen luottotietorekisteri kokoaa yhteen tietoja yksityishenkilöiden luotoista. Luotonmyöntäjän näkökulmasta keskeistä on varmistaa, kuuluuko oma organisaatio ilmoitusvelvollisten piiriin ja millaisia luottoja ilmoitusvelvollisuus koskee. Verottajan ylläpitämässä Positiivisen luottotietorekisterin sivuilla on tarkemmin avattu ilmoitusvelvolliset toimijat sekä luotot, jotka kuuluvat ilmoitettavien tietojen piiriin.

Luotonmyöntäjän ilmoitusvelvollisuus yksittäisen luoton osalta jatkuu niin kauan kuin luotonantajalla on vaatimuksia velallista kohtaan. Tämä koskee myös tilanteita, joissa luoton valvonta on annettu toimeksisaajalle.

Tästä syystä on tärkeää, että toimeksiantajan ja Intrumin välillä on selkeä toimintamalli siihen, miten perinnän aikana tapahtuvat muutokset ja maksutapahtumat raportoidaan. Kun tiedonkulku toimii, asiakas voi ilmoittaa tarvittavat muutokset positiiviseen luottotietorekisteriin oikea-aikaisesti. Näin varmistetaan, että rekisterissä olevat tiedot pysyvät ajantasaisina ja oikeina.

Mitä tietoja rekisteriin ilmoitetaan?

Ilmoitettavien tietojen laajuus ja pakollisuus vaihtelevat sen mukaan, millaisesta luotosta on kyse ja milloin luottosopimus on solmittu. Esimerkiksi ennen rekisterin käyttöönottopäivää solmittuihin luottoihin voi liittyä erilaisia tietovaatimuksia kuin uusiin luottoihin. Lisäksi esimerkiksi velkajärjestelyn maksuohjelmaan tai yrityssaneeraukseen kuuluvista luotoista ilmoitetaan suppeammat tiedot. 

Rekisteriin ilmoitettavia luoton perustietoja ovat muun muassa luoton numero, luottosopimuksen tekopäivä, luoton tyyppi ja saldo. Näiden lisäksi rekisteriin ilmoitetaan esimerkiksi korkotietoja, lyhennysvapaita ja maksuviiveitä.

Jos luoton tietoihin tulee muutoksia, muutokset on ilmoitettava rekisteriin eheänä kokonaisuutena myös niiden tietojen osalta, jotka eivät muutu.

Miten luoton tietojen muutokset ilmoitetaan?

Luoton tietojen muutosten ilmoittamiseen liittyy tiukka määräaika. Muutokset ja maksutapahtumat on ilmoitettava kahden arkipäivän kuluessa.  Intrum on valmistautunut tietojen raportointiin rakentamalla tarvittavat rajapinnat tietojen siirtämiseksi positiiviseen luottotietorekisteriin. Tarjoamme asiakkaillemme raporttia toimeksiantoperinnän aikana kertyvästä datasta, jotta asiakkaamme voivat tehdä tarvittavat muutos- ja maksutapahtumailmoitukset määräaikojen puitteissa. 

Rekisteri kehittyy vaiheittain

Positiivisen luottotietorekisterin käyttöönotto on edennyt vaiheittain. Ensimmäisessä vaiheessa rekisteriin ilmoitettiin kuluttajaluottojen ja niihin rinnastettavien luottojen tiedot. Seuraavassa vaiheessa 1.12.2025 alkaen rekisteriin ilmoitetaan myös yksityishenkilöille myönnetyt muut kuin kuluttajaluotot, kuten esimerkiksi elinkeinotoimintaa varten otetut luotot.

Luotonmyöntäjille rekisteri korostaa entisestään tiedon oikeellisuutta, ajantasaisuutta ja toimivaa yhteistyötä eri osapuolten välillä. Kun raportointikäytännöt ovat selkeät, rekisteri tukee vastuullista luotonantoa ja auttaa varmistamaan, että luottoihin liittyvä tieto on käytettävissä oikeaan aikaan ja oikeassa muodossa. 

Jos tarvitsette laajempaa palvelua rekisteriin raportoitaviin tietoihin liittyen, olkaa yhteydessä nimettyyn myyjäänne tai myyntiimme. Autamme mielellämme varmistamaan, että tiedonkulku ja raportointi tukevat ilmoitusvelvollisuuden hoitamista mahdollisimman sujuvasti.

Piia Jylhä
prosessiasiantuntija

Laura Pietilä
Senior Legal Counsel