Miten luottopäätös syntyy?
Intrum arvioi päivittäin niin kuluttajien kuin yritystenkin luottokelpoisuutta. Mistä luottopäätös muodostuu ja millaisesta prosessista on kysymys?
Luottopäätös muodostuu aina kahdesta osasta: päätöksen perustana olevasta datasta ja analysointiprosessista, jossa käytettävissä olevaa tietoa arvioidaan ja yhdistellään päätöksen tueksi. Intrumin luottosuosituksien taustalla oleva data saadaan erilaisista julkisista lähteistä ja omista kattavista rekistereistä.
– Aiemmalla maksukäyttäytymisellä on luottosuosituksessa suuri rooli. Jos maksut ovat toistuvasti myöhässä tai puuttuvat kokonaan, on todennäköisempää, että luottosuositus on kielteinen, kertoo osastopäällikkö Timo Tuomainen Intrumin Luottotietopalvelusta.
Jokainen luottopäätösprosessi alkaa hakijan perustietojen tarkastuksella, joista ilmenee nopeasti, onko luoton myöntämiselle jotain perustavanlaatuista estettä. Esimerkiksi alaikäiselle luottoa ei voida myöntää. Tämän jälkeen tapahtuu hakijan ominaisuuksien ja luottokelpoisuuden laajempi arviointi.
Tiedon laadulla on merkitystä – luottopäätöksissäkin
Nopeimmillaan luottopäätös tehdään automaattisesti muutamassa sekunnissa. Esimerkiksi verkkokaupassa asiakkaan maksaessa laskulla, ennen maksun hyväksymistä järjestelmä tarkastaa ostajan luottokelpoisuuden. Tällaisia ovat suurin osa luottopäätöksistä.
Tarvittaessa luottokonsultit tekevät laajempia ja tarkempia suosituksia. Yleensä luottokonsultin tekemää suositusta käytetään yritysten välisissä kaupoissa silloin, kun luottosummat ovat suuria. Luottokonsultin tekemän suosituksen saa yleensä saman päivän aikana, kun pyyntö suosituksesta on tehty.
Vaikka luottosuositukset ovat tarkkoja ja luotettavia, vaikuttaa niihinkin vahvasti käytettävissä olevan tiedon laatu.
– Intrumin vahvuus luottotietojen antajana perustuu siihen, että meillä on johtavana luotonhallinnan asiantuntijana näköalapaikka suomalaiseen maksukulttuuriin ja suomalaisiin maksajina. Meillä on käytössämme maan laajin maksukäyttäytymisestä kertova maksuviiverekisteri, Tuomainen selventää.
Haluatko kuulla lisää Luottotietopalveluista?
Ota yhteyttä asiantuntijaamme
Lisää aiheesta
FAQ maksuhäiriömerkinnästä
Maksuhäiriömerkintä voi syntyä laskun pitkittyneen maksulaiminlyönnin seurauksena ja se voidaan rekisteröidä niin yksityishenkilön kuin yrityksen luottotietoihin. Maksuhäiriömerkinnän tarkoituksena on pysäyttää velkaantuminen.
Velkoja voi ilmoittaa maksuhäiriömerkinnän luottotietorekisteriin lakisääteisten myöhästymiskriteereiden täyttyessä. Maksuhäiriömerkintä voi syntyä myös käräjäoikeuden velkomustuomion ilmoituksesta tai kun lasku on siirtynyt ulosottovaiheeseen. Maksuhäiriömerkintä voi liittyä myös velkojen järjestelyyn. Luottotietoja koskevat säädökset, kuten maksuhäiriömerkintöjen tallennusajat ja luottotietojen käyttöoikeudet on määritelty tarkasti luottotietolaissa.
Maksuhäiriömerkintä tulee tavallisimmin tuomioistuimen antaman tuomion kautta. Velka on silloin ollut maksamatta useita kuukausia ja siitä on lähetetty useita perintäkirjeitä. Maksuhäiriömerkintä voi syntyä myös ilman tuomiota esimerkiksi luottokortin käyttöoikeuden peruuttamisesta tai maksamattomasta kulutusluotosta. Yritysperinnässä myös maksamaton tratta voi aiheuttaa maksuhäiriömerkinnän.
Luottotietorekisteriä ylläpitävät Suomen Asiakastieto Oy ja Dun & Bradstreet Finland Oy.
Maksuhäiriömerkinnän poistaa luottotietorekisteriä ylläpitävä taho. Joulukuun alussa 2022 voimaan astuneen luottotietolain muutoksen mukaan maksuhäiriömerkintä poistuu kuukauden kuluttua siitä, kun velan maksamisesta on ilmoitettu luottotietoyhtiölle.
Huomioithan, että voit pyytää luottotietoihisi REF-merkintää, kun olet maksanut velkasi. REF-merkintä kertoo, että koko velka on maksettu, vaikka maksuhäiriömerkintä ei olisi vielä poistunut.
Perintäkirje ei useimmiten tarkoita maksuhäiriömerkintää. Mikäli asiasta voi aiheutua maksuhäiriömerkintä, tästä on kirjeessämme erillinen maininta.
Velan maksaminen ei itsessään poista maksuhäiriömerkintää, mutta kun olet maksanut velkasi kokonaisuudessaan voit pyytää luottotietoihisi REF-merkintää. REF-merkintä kertoo, että koko velka on maksettu. Maksuhäiriömerkintä poistuu kuukauden kuluttua siitä, kun velan maksamisesta on ilmoitettu luottotietoyhtiölle.
Tietoja maksuhäiriömerkinnöistä saat luottotietorekisteristä eli kääntymällä Suomen Asiakastieto Oy:n ja Bisnode Oy:n puoleen.
Intrumilta voit saada saldotodistuksen, joka sisältää Intrumilla perinnässä olevat velat sekä kattaa myös parhaillaan ulosotossa olevat, Intrumin hoitamat asiat. Ulosotosta voi pyytää ulosottoasioiden tulosteen.
